Pożyczki społecznościowe – nowa forma chwilówki?

Pożyczki społecznościowe stają się coraz bardziej popularnym sposobem na pożyczanie pieniędzy. Trend ten szczególnie zauważalny jest w Wielkiej Brytanii oraz w Stanach Zjednoczonych. W Polsce pożyczki społecznościowe pojawiły się w 2008 roku. To produkt finansowy, po który chętnie sięgają młodsze osoby. W ostatnich latach zauważalny jest płynny i szybki rozwój tego produktu finansowego. Czym tak naprawdę jest pożyczka społecznościowa? Kto jej może udzielić?

Pożyczka społecznościowa – co to?

Pożyczki społecznościowe nazywane są także pożyczkami społecznymi lub social lending. Są to transakcje finansowe zawierane pomiędzy dwoma osobami fizycznymi. Aby zaciągnąć pożyczkę społecznościową, konieczna jest rejestracja na specjalnie przygotowanej do tego stronie internetowej. Należy także nadmienić, iż pomiędzy obiema stronami transakcji nie pośredniczy żaden podmiot finansowy. Użytkownicy serwisu mogą wcielić się zarówno w rolę pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Portal nie bierze udziału w transakcjach pomiędzy użytkownikami. Jego zadaniem jest wyłącznie wstępna weryfikacja użytkowników oraz umożliwienie nawiązania kontaktu pomiędzy stronami zainteresowanymi transakcją.

Social lending w praktyce

Pożyczkę społecznościową mogą zaciągnąć wyłącznie osoby, które są zarejestrowanymi użytkownikami. Konieczne jest więc założenie konta na portalu dedykowanemu social lending. W tym momencie administracja serwisu zazwyczaj analizuje przeszłość kredytową użytkownika oraz weryfikuje jego tożsamość. Osoby szukające wsparcia finansowego wystawiają ogłoszenie, w którym zawierają m.in. wysokość kwoty, jaką potrzebują, a także cel, na jaki mają zostać przeznaczone pożyczone środki. Użytkownicy, którzy występują w roli pożyczkodawców, mogą zdecydować się udzielić wsparcia finansowego danej osobie, jeżeli uznają, że pożyczkobiorcy są w pełni wiarygodni. Pożyczkodawcy ustalają, na jakich warunkach są gotowi pożyczyć pieniądze oraz wysyłają swoją ofertę do osób szukających wsparcia finansowego.

Pożyczka społecznościowa a pożyczka pozabankowa

Pożyczki społecznościowe przyznawane są na podobnych zasadach jak ich tradycyjne odpowiedniki – zobowiązanie zaciągane jest na konkretny okres, a pożyczkodawcy za udzielenie wsparcia finansowego mogą liczyć na zysk w postaci oprocentowania. Pożyczki społeczne nie wymagają szeregu formalności, które należy dopełnić. Są jednym z najlepiej dostępnych produktów finansowych na rynku pożyczek ze względu na duże grono odbiorców. Oprocentowanie social lending jest elastyczne, co czyni je godną uwagi alternatywą dla pożyczek pozabankowych oraz tradycyjnych kredytów.

Jakie są zalety i wady pożyczek społecznościowych?

Za największą zaletę pożyczek społecznościowych uważa się ich dużą dostępność. Pożyczkobiorcy, którzy chcą pozyskać środki za pomocą portali dedykowanych social lending, nie muszą przechodzić skomplikowanych zabiegów formalnych, jak ma to miejsce w przypadku starania się o tradycyjny kredyt bankowy. Szczegóły transakcji omawiane są pomiędzy stronami zainteresowanymi. Podczas rozmów pożyczkobiorca i pożyczkodawca ustalają m.in. wysokość oprocentowania, wysokość przyznawanej kwoty, ostateczny termin spłaty zobowiązania. Z tego też względu często pożyczki społecznościowe mogą okazać się tańszą alternatywą zarówno dla pożyczek pozabankowych, jak i kredytów. Mówiąc o social lending, nie należy także zapominać o dużej elastyczności. Praktycznie każdy użytkownik portalu może znaleźć produkt dostosowany do swoich możliwości finansowych oraz potrzeb. Dzięki pożyczkom społecznościowym pożyczkodawcy mogą pomnażać swój kapitał. Środki, które zostaną pożyczone rzetelnemu pożyczkobiorcy, wracają wraz z oprocentowaniem. Jest więc to sposób na dodatkowy wpływ do domowego budżetu.

Pożyczki społecznościowe mają jednak i swoje wady. Co prawda, portale internetowe dokonują wstępnej weryfikacji zarejestrowanych użytkowników (w tym ich historii kredytowej), jednak bezpieczeństwo transakcji nadal nie dorównuje tradycyjnym kredytom czy pożyczkom pozabankowym. Z tego też względu pożyczkodawcy muszą liczyć się z pewnym ryzykiem, nie mając pewności, że pożyczone pieniądze zostaną zwrócone w terminie. Należy także nadmienić, iż w przypadku social lending potencjalni pożyczkobiorcy z reguły nie mogą liczyć na wysokie kwoty pożyczek.

Pożyczki społecznościowe – opłacalne czy ryzykowne rozwiązanie?

Każdy produkt finansowy, bez względu na to, czy jest udzielany przez banki, firmy pożyczkowe, czy osoby fizyczne, ma swoje wady i zalety. Pożyczkobiorca sam musi przeanalizować, która forma pozyskania wsparcia pieniężnego mu najbardziej odpowiada. W Polsce social lending stają się coraz bardziej popularne. Najczęściej po takie rozwiązanie sięgają osoby młodsze. Bez względu na to, na jaki produkt finansowy ostatecznie się zdecydujemy, powinniśmy dokładnie przeanalizować nasze możliwości finansowe. Nie pożyczajmy pieniędzy więcej, niż potrzebujemy. Im wyższa kwota pożyczki, tym trudniej ją spłacić. To zaś może skutkować trudnościami w spłacie oraz problemami finansowymi w przyszłości.

W przypadku pożyczek społecznościowych nawet drobne opóźnienie w spłacie zobowiązania zostanie odnotowane na profilu użytkownika. Przez to też taki pożyczkobiorca może stać się mniej wiarygodny w oczach pożyczkodawców. Taka sytuacja realnie wpływa na zmniejszenie szans na otrzymanie kolejnej pożyczki.