Pożyczki dla osób bez dochodów

Czy osoba bezrobotna (lub nieosiągająca dochodów z innych powodów) może zaciągnąć pożyczkę? Czy brak dochodów nie jest przeszkodą w otrzymaniu extra gotówki? Przedstawiamy listę firm udzielających pożyczek z najwyższą przyznawalnością także osobom bezrobotnym i pozbawionym dochodów. Pod rankingiem znajdziesz wiele podpowiedzi i dodatkowych informacji.

Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

Kwota pożyczki

100 - 2000 zł

Czas na spłatę

15 - 30 dni

Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Kwota pożyczki

500 - 2000 zł

Czas na spłatę

7 - 30 dni

Kwota pożyczki

100 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Chwilówka bez dochodów — co warto wiedzieć?

Nie od dziś wiadomo, że proces uzyskania kredytu nie należy do najłatwiejszych. Zdolność kredytowa, weryfikacja, ocena ryzyka, zaświadczenia o zarobkach, procedury zdają się nie mieć końca. Brak możliwości poświadczenia stałych dochodów często jest kluczowym kryterium dyskwalifikującym nas u tradycyjnych pożyczkodawców. Czy bez poświadczenia zarobków otrzymamy pożyczkę?

Samo posiadanie pracy i dochodu nie oznacza, że jesteśmy w stanie ten dochód udokumentować. Często zdarza nam się tzw. praca „na czarno”, z której dochodu nie jesteśmy w stanie przedstawić w postaci jakiegokolwiek zaświadczenia. Można spotkać się z tak zwaną pożyczką na oświadczenie. Czy to popularna „chwilówka„?
Nie koniecznie. Należy pamiętać o tym, że banki udzielając pożyczek bardzo dokładnie sprawdzają nas pod kątem wiarygodności. Nawet jeśli jakiś bank dopuszcza jedynie nasze oświadczenie o zarobkach, możemy być niemal pewni, że zadzwoni do naszego pracodawcy, aby to oświadczenie zweryfikować. Jak widać bez dokumentowania zarobków, na klasyczną pożyczkę nawet niewielką nie mamy raczej szans.

Czy w takim razie pożyczki bez dokumentowania dochodu istnieją?

Możemy Cię zapewnić, że tak. Chwilowo jesteś bez pracy lub pracujesz ale „na czarno”, a potrzebujesz pieniędzy? Kolejny bank odmówił Ci kredytu z powodu braku dokumentów potwierdzających zarobki? Zastanawiasz się, czy jest możliwa jakakolwiek pożyczka w Twojej sytuacji? Rozwiązaniem dla Ciebie są firmy udzielające tak zwanych chwilówek. Są to w większości przypadków firmy pozabankowe. Kredyt w takiej firmie różni się od klasycznego. Jak już sama nazwa wskazuje są to pożyczki krótkoterminowe, najczęściej 15-30 dniowe. Sumy są bardzo różne i zależne od danej firmy. Są pożyczkodawcy którzy oferują nawet 5000 zł, ale przeważnie takie pożyczki wahają się w granicach od 50 do 2500 zł. Jeśli chodzi o weryfikację zarobków to mnogość chwilówek na rynku pozwala znaleźć taką firmę, której wymagania będą na prawdę minimalne. Wystarczy czasem zadeklarować kwotę którą zarabiamy bez podawania jakichkolwiek poświadczeń. Należy jednak pamiętać, że mimo zawierania umowy z firmą, która nie jest bankiem, nikt ze spłaty zadłużenia nas nie zwolni. Trzeba dokładnie przyjrzeć się wszystkim kosztom takiej pożyczki.

Pożyczki dla bezrobotnych

Osoby pozostające bez stałej pracy, czyli w świetle prawa osoby bezrobotne, również potrzebują gotówki, może nawet bardziej niż osoby zatrudnione. W końcu bezrobotnym również przytrafiają się nagłe wydatki, a trudniej jest im je sfinansować, nie mając stałych dochodów. Na szczęście marki pożyczkowe nie wykluczają żadnej grupy społecznej. Nie jest jednak tak, że pożyczka zostanie udzielona bezwarunkowo. Wręcz przeciwnie – nawet bezrobotni podlegają ocenie i muszą odpowiadać kryteriom stawianym przez pożyczkodawcę.

Wiele instytucji pozabankowych udziela pożyczek na dowód, bez konieczności dostarczania zaświadczeń z zakładu pracy czy wyciągów z konta bankowego. Decyzję podejmują na podstawie informacji zawartych we wniosku oraz danych uzyskanych ze sprawdzanych baz — Biura Informacji Kredytowej oraz Biur Informacji Gospodarczej. Choć firmy pożyczkowe nie wymagają dokumentów potwierdzających wysokość wpływów, zdecydowana większość wniosków pożyczkowych zawiera pytania na temat wysokości i źródła dochodów.

Na rynku istnieje kilku pożyczkodawców, którzy kierują swoje usługi bezpośrednio do osób bezrobotnych. Takie podmioty decydują się ponieść wyższe ryzyko, towarzyszące udzieleniu chwilówki osobie, która może mieć większe kłopoty ze spłatą pożyczki. Choć dzięki otwartości firm pożyczkowych dodatkowe środki może pozyskać osoba, która naprawdę ich potrzebuje (i z pewnością nie pożyczy w żadnej innej instytucji), pożyczenie pieniędzy takiemu klientowi wiąże się z szeregiem zagrożeń. Zarówno dla firmy pożyczkowej, jak i dla samego pożyczkobiorcy.

Może się bowiem okazać, że aby odzyskać swoje pieniądze, pożyczkodawca będzie musiał wcielić w życie działania windykacyjne. A te są nie tylko kosztowne, ale również bardzo angażujące. Pożyczkobiorca, który nie spłaci w terminie swoich zobowiązań, poniesie dodatkowe koszty i zostanie obarczony potężną dawką stresu.

Darmowa pożyczka dla bezrobotnych

Wśród firm, udzielających pożyczek osobom bezrobotnym znajdują się podmioty, oferujące zupełnie darmowe pożyczki. Sięgając po taką chwilówkę, unikniesz dodatkowych kosztów i zaoszczędzisz nawet kilkaset złotych. Jedynym warunkiem braku opłat jest terminowa spłata zobowiązania. Jeśli zwrócisz pieniądze w terminie, będziesz zobowiązany przelać na konto pożyczkodawcy dokładnie tyle samo, ile pożyczyłeś. Wbrew pozorom pożyczki pozabankowe mogą być więc tańsze niż te, oferowane przez banki.

Jakie warunki musi spełnić bezrobotny, aby dostać pożyczkę?

Pożyczki dla bezrobotnych dostępne są dla wszystkich tych obywateli, którzy mogą ubiegać się o pożyczkę w praktycznie każdej firmie pozabankowej na terenie Polski. Są to:

Pożyczkobiorca, każdy bez wyjątku, zostanie także zweryfikowany w rejestrze BIK lub jednej z baz Biur Informacji Gospodarczej (ERIF, InfoMonitor, KRD). Czasami będzie to tylko jedna z baz dłużników, bez konieczności zwracania się do BIK, ale najczęściej te rejestry wystąpią łącznie. O ile w niektórych przypadkach firmy pożyczkowe dopuszczają niewielkie zaległości w BIK lub udzielą pożyczki dla zadłużonych, zrekompensowanej m.in. wysokimi dochodami, o tyle w przypadku osób bezrobotnych będzie trudniej. Dla nich dobra historia kredytowa oraz brak zaległości w spłatach jest sprawą kluczową i zdecydowanie pomoże pożyczkę uzyskać.

Jakie dochody bezrobotnych zaakceptuje pożyczkodawca?

Instytucje pozabankowe są bardziej liberalne, jeśli chodzi o źródło dochodu. Inaczej niż w banku, gdzie wagę przykłada się do stabilnego i długotrwałego zatrudnienia (a więc głównie do umowy o pracę na czas nieokreślony), pożyczkodawca pozabankowy traktuje każdy rodzaj dochodu, jako istotne źródło utrzymania i nie ma problemu, by każdy z nich został ujęty w analizie zdolności pożyczkowej wnioskodawcy.

Ze statusu bezrobotnego nie zawsze będzie wynikać to, że taka osoba w ogóle nie ma dochodów. Może je czerpać w inny sposób, niekoniecznie bazując na zatrudnieniu. Do puli dochodowej wpisują się następujące źródła pieniężne:

Pożyczka dla bezrobotnych nie jest jednak kierowana do osób, które dochodów nie mają i nie mają też perspektyw, by je w najbliższej przyszłości zdobyć. Nawet pożyczki pod zastaw samochodu (np. w firmie Autokapitał czy Motopożyczka) wymagają, by wnioskodawca miał w miarę stabilne źródło pieniężne.

Pożyczka dla bezrobotnych – ratalna czy chwilówka?

Chwilówka jest bardzo łatwo dostępna, ale z reguły wymaga wykazania się nieco wyższą zdolnością kredytową niż w przypadku pożyczki na raty. Ta druga z reguły wymaga, by osiągać przynajmniej 500 złotych netto dochodów miesięcznie. Rzecz jasna przy takich dochodach raczej nie będą to kwoty maksymalne, ale nie będą to też kwoty najmniejsze – bardzo dużo zależy od innych cech pożyczkodawcy, takich jak wspomniana wcześniej wiarygodność kredytowa lub historia spłat w konkretnej firmie. Zanim zdecyduje się na taką pożyczkę, warto zaznajomić się z vademecum na temat pożyczek online: „Pożyczki na raty przez Internet. Sprawdź, jakie masz możliwości”.

Pożyczka dla bezrobotnych w formie ratalnej będzie łatwiejsza do spłaty, a więc i stanowić będzie mniejsze ryzyko dla samego pożyczkodawcy. Dlatego część firm decyduje się udzielać pożyczek dla bezrobotnych, ale można spotkać również oferty chwilówek. Nie mając stałego zatrudnienia, można liczyć na finansowanie w LendOn, Ferratum, Tani Kredyt, Soho Credit, Chwilówkomat, Alegotówka, Kasa TAK, Ekspres Kasa.

Pożyczki dla bezrobotnych — na co warto uważać

Nie można zapomnieć, że to właśnie osoby bezrobotne często bywają w najtrudniejszej sytuacji finansowej. To właśnie one, chcąc pozyskać dodatkowe środki, mają największe tendencje do desperackich ruchów i podejmowania nieprzemyślanych, impulsywnych decyzji. Obietnice uzyskania szybkiej pożyczki bez formalności i dokumentów mogą być więc dla nich ogromną pokusą. Może się to okazać pokusą, która skutecznie zamydli oczy, narażając na nieuczciwe działania ze strony oszustów.

Zanim zaciągniesz szybką pożyczkę dla bezrobotnych, dokładnie „prześwietl” firmę pożyczkową. Sprawdź, czy jest ona członkiem Polskiego Związku Instytucji Pozabankowych i czy figuruje na liście Komisji Nadzoru Finansowego. Upewnij się również, że pożyczkodawca nie obciąży Cię żadnymi opłatami przed analizą wniosku (takie działania są bowiem niezgodne z prawem) i nie naliczy wyższych kosztów, niż określa to ustawa. Jeśli masz choćby cień wątpliwości na temat wiarygodności wybranej firmy, nie ryzykuj. Skorzystanie z usług „pierwszego lepszego” podmiotu może być przyczyną nie tylko strat finansowych, ale również frustracji, bezradności i stresu.

Większość chwilówek (ale i znacząca część pożyczek na raty) to tak zwane pożyczki na oświadczenie, niewymagające przedstawiania żadnych dokumentów poświadczających miesięczne wpływy – wystarczy deklaracja dochodowa wnioskodawcy. Może więc kusić, by podrasować odrobinę swoją zdolność kredytową, by mieć jak największe szanse na uzyskanie pożyczki.

Część pożyczkodawców, która oferuje pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego, ma możliwość, by samodzielnie sprawdzić dochody wnioskodawcy, uzyskując jednorazowy dostęp do historii transakcji na jego koncie bankowym. Korzystając najczęściej z aplikacji Instantor, Kontomatik lub KontoConnect, wgląd w wyciąg z konta mogą uzyskać firmy takie jak: Halopożyczka, Wonga, Miloan, Alegotówka, LendOn, MoneyMan lub Zaplo. W ten sposób pożyczkodawca będzie mógł łatwo zweryfikować informacje podane we wniosku. Dodatkowo w razie wątpliwości może poprosić o weryfikację telefoniczną lub przesłanie odpowiedniego dokumentu.

Pożyczki dla bezrobotnych — konsekwencje braku spłaty

Jeśli jesteś osobą bezrobotną i chcesz pożyczyć pieniądze na spłatę długu lub bieżące wydatki, upewnij się, że całą pożyczoną kwotę zdołasz zwrócić w terminie. Już jeden dzień opóźnienia może bowiem skutkować naliczeniem odsetek za opóźnienie oraz — w przypadku darmowej pożyczki — anulowaniem promocyjnych warunków spłaty. Przedłużająca się zwłoka może nieść za sobą rozpoczęcie procedury windykacyjnej, przekazanie sprawy do zewnętrznej firmy, specjalizującej się w egzekwowaniu należności lub skierowanie jej na drogę postępowania sądowego.

A z sądowej wokandy już tylko krok do stresującej i kosztownej egzekucji komorniczej. To jednak nie wszystko. Jeśli kwota zadłużenie wynosi co najmniej 200 zł, pożyczkodawca będzie miał prawo umieścić Twoje dane w rejestrze dłużników. Efektem takiego wpisu mogą być poważne problemy z zaciąganiem kolejnych zobowiązań, a nawet utrudnienia w realizacji tak prozaicznej czynności, jak podpisanie umowy z operatorem telefonii komórkowej.

Powiązane tematy

> Jak wybrać pożyczkę
> Chwilówki na dowód
> Chwilówki od 18 lat
> Chwilówki dla studentów
> Pożyczki bez zaświadczeń
> Chwilówka dla rencisty
> Chwilówki dla emerytów

Zobacz także inne działy

> Jak wybrać pożyczkę
> Pożyczki dla osób zadłużonych
> Porady naszych ekspertów
> Forum – pytania i porady użytkowników
> Przegląd firm pożyczkowych