Pożyczka oddłużeniowa – gdzie i na jakich warunkach taką dostanę?

Pożyczka oddłużeniowa i pożyczka konsolidacyjna – te terminy przydadzą się osobom, które posiadają kilka aktywnych chwilówek i potrzebują spłacić je w jak najszybszym czasie. Wywiązanie się z tych zobowiązań może być problematyczne, więc wielu klientów firm pożyczkowych zadaje sobie pytanie, w jaki sposób uwolnić się od długów. Czy dobrym sposobem będzie pożyczka oddłużeniowa?

Czym jest pożyczka oddłużeniowa?

Taka pożyczka skierowana jest do osób, które posiadają długi, a więc i nieczystą historię kredytową i być może niewystarczającą zdolność kredytową. Osoby, które czasami wpisane są do KRD (sprawdź, w jaki sposób można trafić do KRD), nie mają więc szansy na konsolidacyjny kredyt bankowy. Firmy udzielające pożyczek oddłużeniowych liczą się z tym, jakie informacje mogą znaleźć w BIK lub na Listach Dłużników, ale nie uzależniają od tego swojej decyzji pożyczkowej. Wnioskowana kwota ma w założeniu zostać użyta na spłatę długów. Praktyka wskazuje jednak, że pieniądze najczęściej przelewane są na konto klienta, on sami nimi dysponuje, a firmy nie kontrolują w jaki sposób zostały wydane. Niektóre firmy część pożyczki przelewają na rzecz spłaty zobowiązań, a nadwyżkę kierują na konto klienta.

Oddłużenie a konsolidacja

Bardzo często pożyczka oddłużeniowa funkcjonuje w parze z kredytem (pożyczką) konsolidacyjnym lub jest używana zamiennie. To błąd, jednakże na tyle utarty już w świadomości pożyczkobiorców, że nawet firmy pożyczkowe stosują tę nazwę w kontekście pożyczki oddłużeniowej.

Pożyczka konsolidacyjna, lub częściej kredyt konsolidacyjny udzielany jest osobom, które posiadają kilka kredytów w kilku różnych placówkach, ale nie zalegają z ich spłatą. Zarządzanie jednoczesną spłatą kilku z nich może być i trudne i obciążające, dlatego taki pożyczkobiorca zamienia kilka pożyczek na jedną, którą spłaca w miesięcznych, dogodnych ratach. W przypadku kredytów konsolidacyjnych, pieniądze pochodzące z niego nie trafiają do rąk klienta, a od razu do instytucji, w których zostały zaciągnięte zobowiązania.

Jakie warunki trzeba spełnić, by zaciągnąć pożyczkę oddłużeniową?

Konkretne warunki zależą oczywiście od indywidualnej polityki danej firmy, jakkolwiek wiadome jest, że wnioskujący o pożyczkę oddłużeniową powinien spełniać podstawowe warunki zakładane przez daną instytucję. Są to: odpowiedni wiek, obywatelstwo, miejsce zamieszkania, kwestie techniczne (konto w banku, telefon, e-mail). Większość z nich będzie dodatkowo wymagać odpowiedniej zdolności kredytowej, choć nie jest to warunek konieczny. W niektórych przypadkach, może być konieczna jakaś forma zabezpieczenia pożyczki (poręczenie lub zastaw).

Pożyczka konsolidacyjna w Fellow Finance

Jest to jedna z firm, która używa słowa „konsolidacyjna”, choć w rzeczywistości parametry pożyczki w pełni odpowiadają cechom pożyczki oddłużeniowej. W tej firmie można pożyczyć maksymalnie 12 tysięcy złotych rozłożonych na 24 miesięczne raty. Jeżeli taka kwota nie byłaby zadowalająca, to Fellow Finance pozwala na jej zwiększenie pod warunkiem terminowego spłacenia czterech pierwszych rat. RRSO takiej pożyczki wynosi 87%, więc pożyczając 12 000 złotych, całkowite koszty wyniosą 7816 złotych, a miesięczna rata będzie wynosić 826 złotych.

Warunki uzyskania takiej pożyczki są standardowe i nie wychodzą poza ramy wskazane w poprzednim paragrafie i nie trzeba mieć zdolności ani wiarygodności kredytowej. Jako, że Fellow Finance to pożyczki społecznościowe – w których pożyczkobiorca nie uzyskuje pieniędzy bezpośrednio od firmy, a od prywatnego inwestora korzystającego ze specjalnej platformy online – klient może liczyć na to, że dość szybko znajdzie się ktoś, kto takiej pożyczki udzieli.

Pożyczka konsolidacyjna w Ekassa

Ekassa oferuje swoim klientom pożyczkę, która właściwie wyczerpuje znaczenie słowa „konsolidacyjna”. Należy tutaj zaznaczyć, że osoby korzystające z takiej pożyczki nie mogą być dłużnikami, a spłata zobowiązań dotyczy tylko tych bieżących, a nie już zaległych. Dlatego, jeśli posiadamy kilka pożyczek, które mogą się przeterminować, lepiej zawczasu zadziałać i skierować się do Ekassa, niż biernie czekać na windykację.

Jak wygląda pożyczka w tej firmie? Można zapożyczyć się na kwotę 2000-16000 złotych, z czego tylko jakaś część będzie przeznaczona na spłatę zobowiązań, a reszta wypłacona klientowi. Lepiej zobaczyć to na przykładzie:

Załóżmy, że mamy 5 tysięcy złotych długów. W takim wypadku, Ekassa proponuje nam pożyczkę w kwocie 6300 złotych długu, z których 5040 złotych idzie bezpośrednio do firm (nie mogą to być banki), a resztę kwoty Ekassa przelewa na nasze konto. Miesięczna rata wynosi w takim wypadku 845 złotych przy 12 miesięcznych ratach, więc całkowity koszt pożyczki wyniesie 3840 złotych

Kolejna pożyczka to zawsze dodatkowy kosztach

Jak widać na przykładzie powyższych firm, pożyczki oddłużeniowe mogą być kosztowne. Przy każdej pożyczce należy liczyć się z tym, że trzeba będzie za nią zapłacić i pożyczka oddłużeniowa nie jest wyjątkiem – taką cenę trzeba ponieść za możliwość spłaty ciążącego nad głową widma windykacji i komornika i możliwość rozłożenia spłaty zadłużenia na kilkanaście miesięcy.