Kredyt odnawialny na koncie bankowym czy pożyczka?

Zamiennikiem kredytu gotówkowego lub pożyczki coraz częściej staje się tzw. kredyt odnawialny, czyli otwarta linia kredytowa na koncie bankowym. Najczęściej mylony jest ze zwykłym debetem, choć to osobny produkt finansowy. Niemniej jednak, z tego względu postrzegany jest on jako łatwa alternatywa dla kredytu gotówkowego lub standardowej chwilówki internetowej.

Jak działa kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny na koncie bankowym to limit debetowy w określonej wysokości, który można wykorzystać w maksymalnym czasie jednego miesiąca. Przykładowo, mając przyznaną otwartą linię kredytową w wysokości 5000 tysięcy złotych, można stworzyć debet na koncie właśnie w takiej wysokości. Każdy wpływ na konto (np. wynagrodzenie za pracę) będzie zmniejszać zadłużenie posiadacza rachunku, a jednocześnie zwiększy dostępną do wykorzystania kwotę. Jest to o tyle dobre, że zadłużenie spłacane jest na bieżąco, a jego spłata nie pozbawia kredytobiorcy środków do życia, bowiem za każdym razem może on skorzystać z możliwości powiększenia debetu.

Czy warto zainteresować się kredytem odnawialnym?

Otwarta linia debetowa jest z pewnością opcją dość wygodną. Po pierwsze, dodatkowa gotówka jest dostępna zawsze. Nie trzeba więc kilkukrotnie ubiegać się o kredyt, gromadzić niezbędnych dokumentów i udawać się do placówki bankowej. Jest on również dość korzystny finansowo, a oprocentowanie debetu nie przekracza kosztów tradycyjnego, bankowego kredytu gotówkowego. Wręcz przeciwnie – w wielu przypadkach jest ono znacznie niższe. Dodatkowo, nie ma przymusu każdorazowego korzystania z debetu, a w konsekwencji – ponoszenia za niego opłat i płacenia należnych odsetek. Same odsetki również naliczane są także od kwoty, którą się wykorzysta, nie zaś od wysokości kredytu, która została przyznana. Jedyną opłatą obowiązkową będzie koszt przedłużenia umowy – w zależności od banku i podpisanej umowy będzie to 6 miesięcy lub rok.

Jakkolwiek, nie jest on pozbawiony wad. Przede wszystkim:

Kiedy pożyczka sprawdzi się lepiej niż kredyt odnawialny?

Pożyczki online, choć pozbawione są części pozytywów związanych z kredytem odnawialnym (niskie koszty, ciągła dostępność), pod pewnymi względami przewyższają tego typu rozwiązanie, a pod innymi dorównują.

Pierwszą kwestią jest zdolność kredytowa klienta, przez co stopnień przyznawalności pożyczki będzie sporo większy niż w banku. Zarówno chwilówki, jak i pożyczki na raty nie wymagają wygórowanych dochodów, a co więcej – brane są pod uwagę również wpływy pochodzące ze źródeł zatrudnienia innych niż umowa o pracę, nawet gdyby miały być to zasiłki lub inne świadczenia społeczne.

Poza tym, na rynku funkcjonuje wiele firm pożyczkowych, więc i ich oferta jest niezwykle bogata i zróżnicowana, skierowana do różnych grup społecznych i zawodowych, dostosowana do ich sytuacji finansowej: dostępne są również pożyczki oddłużeniowe, konsolidacyjne czy pożyczki bez BIK dla osób, które posiadają negatywną historię kredytową. Nie należy także zapominać o wszystkich innych dogodnościach właściwych wyłącznie dla pożyczek pozabankowych: szybkie przyznanie środków (zob. artykuł „Pożyczki dostępne o każdej porze – gdzie ich szukać?”), brak konieczności przedstawiania zaświadczeń, ogólna dostępność.

Ostatnią, ale nie najmniej ważną zaletą pożyczek pozabankowych jest to, iż występują one w kwotach wyższych niż kredyty odnawialne. W przypadku tych ostatnich możemy zazwyczaj liczyć na nie więcej niż 5000 złotych, co może nie zaspokoić większej potrzeby. Pożyczki natomiast mogą być udzielone w kwotach nawet kilkukrotnie wyższych: 10, 15 lub nawet 25 tysięcy złotych. Firmy, które udzielają tak wysokich pożyczek można sprawdzić w artykule Pożyczki w bardzo dużych kwotach – przegląd firm”.