Koszty szybkich pożyczek na raty – przegląd firm

Pozabankowe pożyczki internetowe to nie tylko chwilówki. Dla osób, które potrzebują większej kwoty, ale miesięcznie dysponują budżetem nie pozwalającym na spłatę całości pożyczki, chwilówki na raty mogą być wybawieniem. Warto już wcześniej wiedzieć, które pożyczki mają najmniejsze wymagania, a które najniższe koszty.

Kto może zaciągnąć pożyczkę ratalną?

Osoby zainteresowane pożyczkami na raty najczęściej swoje pierwsze kroki kierują do banków, a dopiero w drugiej kolejności do firm pozabankowych. Jednakże, odrzucenie wniosku kredytowego w bankach jest dość częste, a i wymagania są wyśrubowane. Dlatego najczęściej po pożyczki ratalne w instytucjach pozabankowych sięgają osoby, które nie mają odpowiedniej wiarygodności kredytowej (np. przez negatywną historię w BIK) lub też brakuje im zdolności do spłaty rat.

Bywają również inne powody – bank może bowiem odmówić pożyczki również ze względu na zbyt młody lub zbyt zaawansowany wiek. Czasami to sam pożyczkobiorca świadomie omija bank i zwraca się od razu do firmy pożyczkowej, w której nie musi przedstawiać pliku zaświadczeń, pożyczkę może zaciągnąć w krótkim czasie, a przed jej zaciągnięciem dokładnie zapoznać się z wieloma różnymi ofertami.

Do jakich firm się udać?

Na rynku istnieje sporo firm, które specjalizują się w udzielaniu wyłącznie pożyczek ratalnych. Dostępne są również firmy mieszane, które mają oferty zarówno chwilówek (w tym również chwilówek za 0 złotych), jak i pożyczek na raty, a najwyższe kwoty szybkich pożyczek na dowód mogą sięgać nawet 25 tysięcy złotych. Pożyczkodawcy szybko podchwycili też potrzeby rynku, więc obecnie można znaleźć dogodne pożyczki ratalne właściwie we wszystkich możliwych wariantach: pożyczki na dowód bez zaświadczeń, pożyczki bez BIK i bez KRD, pożyczki z poręczeniem i pod zastaw.

Na pożyczki ratalne możemy liczyć w kilkunastu, jeśli nie kilkudziesięciu firmach. Najbardziej zaufanymi i cieszącymi się najlepszymi opiniami klientów w rankingach pożyczkowych są obecnie: Wonga, Monedo Now, Zaplo, Ferratum, Super Grosz, Ekassa czy Provident.

Ile to kosztuje?

Koszty pożyczki pomiędzy poszczególnymi firmami mogą różnić się znacznie, często w zależności od tego, jakie warunki stawia dana instytucja przed swoimi klientami. Dla uproszczenia kosztów i pokazania ich realnego przełożenia się na obciążenie klienta, przyjmijmy, że potrzebujemy pożyczki w wysokości 5000 złotych i chcemy ją spłacić w ciągu 12 miesięcy. Rozłożone równomiernie na liczbę rat koszty, które trzeba będzie ponieść w poszczególnych firmach będą wyglądały następująco:

• Wonga – 1250 złotych
• Fellow Finance – 1699 złotych
• Monedo Now – 2157 złotych
• Credissimo – 2786 złotych
• Efino – 2991 złotych
• Provident – 2939 złotych
• Flex pożyczka – 2950 złotych
• Hapi Pożyczki – 3016 złotych
• Ekspres Kasa – 3019 złotych
• Ferratum – 3019 złotych
• KasaTAK – 3019 złotych
• SuperGrosz – 3025 złotych
• Zaplo – 3025 złotych
• Ekassa – 3052 złote

Oczywiście, koszt pożyczki nie jest jedynym kryterium. Trzeba wziąć pod uwagę też inne parametry, które dla pożyczkobiorcy mogą być korzystne. Są to:

• wiek pożyczkobiorców
• sprawdzanie rejestrów BIK, BIG i KRD
• konieczność przedstawiania zaświadczeń
• szybkość przyznania pożyczki

TOP 3 Pożyczek ratalnych – jakie warunki stawiają najtańsze firmy?

Wonga. W tej firmie pożyczymy od 1500 do 10 000 złotych i spłacimy je w terminie nie dłuższym niż 24 miesiące. Wonga jest też instytucją, która nie stawia większych wymagań swoim klientom – dostępna jest dla wszystkich osób pełnoletnich, którzy posiadają polskie obywatelstwo i zdolność kredytową. Nie wymaga jednak przedstawiania żadnych zaświadczeń i wystarczające jest jedynie zadeklarowanie swoich dochodów we wniosku pożyczkowym. Kolejną istotną cechą pożyczki jest to, iż dopuszczalne jest wykonanie szybkiej weryfikacji przez aplikację, a Wonga posiada konta w prawie wszystkich polskich bankach, więc pieniądze z pożyczki znajdą się na koncie klienta w ekspresowym tempie. Warto też zaznaczyć, że Wonga udziela także pożyczek-chwilówek ze stałą ceną 10 złotych.

Fellow Finance. Jest to przykład pożyczek społecznościowych, czyli takich udzielanych przez inwestorów, którzy współpracują z Fellow Finance udostępniającej platformę internetową umożliwiającą wymianę ofert i zawieranie umów. Ta pożyczka to 12 tysięcy złotych do spłaty w maksymalnie 24 miesięcznych ratach. Dzięki temu, że do jednego wniosku swoje oferty może składać większa liczba inwestorów, Fellow Finance może zagwarantować, że niska zdolność kredytowa lub negatywne wpisy w bazach BIK czy KRD nie muszą wpłynąć na decyzję pożyczkową, a dzięki systemowi weryfikacji Kontomatik, procedura pożyczkowa przebiegnie bardzo szybko. Jednakże, w tym wypadku ograniczony jest wiek klienta do zakresu 20-75 lat.

Monedo Now. W tej firmie pożyczymy tylko na raty – do 10 tysięcy złotych do spłaty w 24 ratach, a przy tym nie trzeba spełniać wymienionego wyżej warunku wiekowego, oprócz oczywistej pełnoletności. Poza tym, aby otrzymać pożyczkę należy posiadać wyłącznie dowód osobisty (nie ma potrzeby przedstawiania żadnych zaświadczeń), konto bankowe, zdolność kredytową i dokonać weryfikacji za pomocą aplikacji KontoConnect. Nie jest wymagana natomiast wiarygodność kredytowa – Monedo Now każdy wniosek traktuje indywidualnie.