Kiedy warto brać pożyczkę, gdy ma się nieregularne dochody?

Nieregularne dochody i związana z nimi niestabilność zatrudnienia to nie tylko zmaganie się z wydatkami dnia codziennego, ale również i niskie prawdopodobieństwo tego, że uda się zaciągnąć finansowanie w instytucjach bankowych. Największa trudność może pojawić się przy kredycie hipotecznym, ale i zwykły kredyt konsumencki może leżeć poza zasięgiem takich osób. Niemniej jednak nie jest to niemożliwe, a z pomocą mogą przyjść pożyczki online. Odpowiedzialny pożyczkobiorca wcześniej jednak zastanowi się, kiedy pożyczka będzie dla niego pomocą, a kiedy zagrożeniem.

Mam nieregularne dochody – czy otrzymam pożyczkę?

Pozabankowe instytucje pożyczkowe nie są związane odgórnymi regułami dotyczącymi zdolności kredytowej ich klientów. Oczywiście, należąc do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych i niekiedy legitymując się certyfikatami Rzetelnej Firmy, zobowiązane są przestrzegać finansowego kodeksu etycznego i nie pożyczać pieniędzy tym osobom, które z dużym prawdopodobieństwem nie spłacą pożyczki. Jednakże w ich gestii leży „poluzowanie” wymogów, do takiego stopnia, by udzielenie pożyczki dalej było dla nich opłacalne. O ile część firm podnosi poprzeczkę swoim klientom, o tyle większość udzieli pożyczki tym wszystkim, którzy osiągają jakiekolwiek dochody, niezależnie od tego, w jaki sposób je uzyskują.

Na pożyczkę mogą liczyć również osoby pracujące na umowę-zlecenie, umowę o dzieło, osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, czy nawet wolni strzelcy. Szczególnie ci ostatni nie mają pewności, nad iloma zleceniami będą pracować w kolejnym miesiącu. Nie ma jednak obaw o to, że żadna firma pożyczki nie udzieli, choć przesadą byłoby stwierdzenie, że będzie to każda taka instytucja. By uniknąć odrzucenia wniosku pożyczkowego, dobrze zrobić uprzednie rozeznanie w warunkach udzielenia pożyczki i skorzystać bądź to z rankingu pożyczkowego, bądź z porównywarki.

Najważniejsze 3 ostatnie miesiące

Wnioskujący o pożyczkę muszą liczyć się z tym, że w niektórych przypadkach firmy pożyczkowe będą chciały zweryfikować ich zdolność kredytową. Zwykle pożyczki udzielane są na oświadczenie – wystarczy we wniosku pożyczkowym wpisać rodzaj i wysokość uzyskiwanych dochodów. Niekiedy jednak informacje te potwierdzane są wyciągiem z konta bankowego. Pożyczkobiorca, dokonując weryfikacji przez szybką aplikację, taką jak Instantor, zgadza się, by z jego konta bankowego została pobrana historia z ostatnich trzech miesięcy. W ten sposób firma pożyczkowa widzi ilość i wysokość wpływów.

Pożyczka „na NIE”?

To, że można otrzymać pożyczkę, nie oznacza, że zawsze należy z tej możliwości korzystać. Wszystko jest naturalnie kwestią osobistego wyboru pożyczkobiorcy, gdyż to on najlepiej wie, jaka jest jego sytuacja finansowa. Powinien jednak zwrócić szczególną uwagę na kilka kwestii. Przede wszystkim na to, jak bardzo nieregularne są jego dochody. Jeżeli jest to kwestia tego, że jednego miesiąca zarobi się więcej, a drugiego mniej, pożyczkobiorca nie powinien mieć problemów z tym, aby pożyczkę spłacić. Ma też dużo możliwości, by spłatę pożyczki odłożyć na później, poprzez przedłużenie okresu spłaty lub refinansowanie, a pożyczkę spłacić wtedy, gdy odnotuje na koncie większy wpływ. Nie jest to naturalnie rzecz pożądana, ale stanowi pewne zabezpieczenie pożyczkobiorcy i ułatwi zaciągnięcie zobowiązania w sytuacji kryzysowej. W podobnej sytuacji mogą znaleźć się osoby prowadzące działalność gospodarczą, które oczekują na płatności faktur. Wtedy mogą być pewni, że w niedługim czasie pojawią się środki na to, by pożyczkę spłacić.

Inaczej sytuacja przedstawia się w momencie, w którym pożyczkobiorca od dłuższego czasu nie miał już żadnych wpływów. Nawet jeśli pożyczkę uzyska, dla własnego bezpieczeństwa powinien zastanowić się przynajmniej dwa razy zanim ją zaciągnie. Szczególną ostrożność powinny zachować również te osoby, które wprawdzie otrzymują mniej lub bardziej regularne dochody, ale w niskiej wysokości. O ile w niektórych przepadkach nieregularność mogą zrekompensować wysokie sumy, o tyle w takim przypadku może wystąpić tylko małe przesunięcie jednego wpływu, by spóźnić się ze spłatą i tym samym ponieść dodatkowe koszty.

Nieregularne dochody to także powód, by po pożyczkę sięgać wyłącznie w niesprzyjających okolicznościach i trudnych sytuacjach, takich jak nagły wydatek na leczenie, konieczny wyjazd, niespodziewana awaria samochodu itp. Choć chwilówka może być również wspaniałym środkiem do tego, by sfinansować wyjazd na wakacje czy zakup nowego gadżetu, warto jest w przypadku uzyskania nieregularnych dochodów, myśleć na kilka kroków w przód i poważnie zastanowić się, czy w takim przypadku jest rzeczywiście konieczna.

Zarabiając nieregularnie, również można oszczędzać

Oszczędzanie przy nieregularnych dochodach jest bardzo trudne, ale nie niemożliwe. Nawet jeśli w skali miesiąca nie będą to wielkie kwoty, odkładane procentowo od każdego wpływu, to systematyczność pozwoli osiągnąć pewną poduszkę bezpieczeństwa. Zgromadzone oszczędności również mogą mieć wpływ na to, że pożyczkodawca spojrzy na wniosek łaskawszym okiem i udzieli pożyczki. Mniej lub bardziej ważne potrzeby mogą być sfinansowane pożyczką, zwłaszcza jeśli ma się możliwość zaciągnięcia darmowej chwilówki. Poduszka finansowa daje zaś pewność tego, że pożyczkę się spłaci.