Wady i zalety pożyczki online

Pożyczka online to produkt finansowy, po który sięgają osoby, szukające sposobu na pozyskanie dodatkowych środków na nagły wydatek. Niemniej jednak, jak w każdym przypadku, również i tutaj ma on swoje wady i zalety. W tym artykule poznasz, jakie słabe i mocne strony mają pożyczki udzielane za pośrednictwem Internetu.

Jakie zalety ma pożyczka online?

Pożyczka online to produkt, który wyróżnia się między innymi szybkim rozpatrzeniem wniosku pożyczkowego. Oto główne zalety pożyczek online:

  1. Szybkie otrzymanie pieniędzy – z reguły decyzja o przyznaniu pożyczki następuje bardzo szybko. Gdy klient otrzyma pozytywną weryfikację, pieniądze mogą trafić na jego konto nawet w kilkanaście minut.
  2. Minimum formalności – aby otrzymać pożyczkę online, należy spełnić kilka warunków. Najczęściej wystarczy mieć ukończone 18 lat, posiadać ważny dowód osobisty oraz mieć polskie obywatelstwo. Wypełnienie wniosku trwa kilka minut, wystarczy podać wszystkie niezbędne dane, o które firma pożyczkowa prosi w formularzu. Zanim jednak uzupełnimy wniosek i podamy swoje dane, sprawdźmy wiarygodność danego pożyczkodawcy. Po wypełnieniu i wysłaniu wniosku pożyczkodawca musi zweryfikować nasze dane – zazwyczaj za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Większość firm pożyczkowych nie wymaga zaświadczeń o zarobkach, wyciągów z banku czy innych, dodatkowych dokumentów.
  3. Pożyczki online 24/7 – o pożyczkę online można ubiegać się o każdej porze dnia oraz nocy. W tym przypadku nie obowiązują żadne „godziny otwarcia”.
  4. Pożyczki bez BIK-u – niektórzy pożyczkodawcy nie sprawdzają swoich potencjalnych klientów w bazie BIK-u. Dlatego też osoby już zadłużone często mogą bez problemu otrzymać kolejną pożyczkę.
  5. Brak konieczności wychodzenia z domu – wniosek składa się za pośrednictwem Internetu, szybko i wygodnie.
  6. Pierwsza darmowa pożyczka – niektóre firmy pożyczkowe oferują promocyjną darmową pożyczkę. Nowi klienci, którzy wcześniej nie korzystali z usług danego pożyczkodawcy, mogą liczyć na darmową pożyczkę bez odsetek, prowizji, opłaty przygotowawczej i innych. W tym przypadku jedynym warunkiem jest terminowa spłata długu.
  7. Możliwość odstąpienia od umowy pożyczki – od pożyczki zawartej online można odstąpić w terminie do 14 dni od dnia podpisania umowy bez konieczności podawania przyczyny. Odstąpienie od umowy nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi opłatami.

Jakie wady ma pożyczka online?

Chwilówki są produktem finansowym, który z reguły udzielany jest szybko i bez zbędnych formalności. Fakt ten kusi wielu pożyczkobiorców, którzy sięgają po tego typu wsparcie finansowe. Warto jednak mieć na uwadze fakt, że pożyczki online nie są wolne od wad. Oto główne minusy tego produktu finansowego:

  1. Wysokie koszty – szybkie pożyczki online najczęściej związane są z wysokimi kosztami, które musi pokryć pożyczkobiorca. Pożyczkodawcy muszą jednak otwarcie informować swoich klientów o wysokości wszystkich naliczanych opłat. Wśród kosztów pożyczki online wyróżnia się oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie oraz dodatkowe opłaty (np. opłata administracyjna, opłata przygotowawcza). Niektóre firmy pożyczkowe, aby przyciągnąć nowych klientów, oferują pożyczki online bez opłat. Na wysokość kwoty do spłaty wpływ ma RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), która ze względu na krótki okres spłaty z reguły jest dość wysoka.
  2. Ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia – niektóre pożyczki udzielane są bez zbędnych formalności. Pożyczkobiorcy mający zobowiązania w innych firmach mogą bez trudu starać się o kolejną pożyczkę dostępną w Internecie. Najczęściej takie osoby nie analizują swojej sytuacji finansowej lub nie wczytują się w zapisy umowy pożyczkowej, licząc na to, że uda im się spłacić długi. Po czasie może jednak okazać się, że taki pożyczkobiorca wpadł w spiralę zadłużenia, przez co grozi mu windykacja komornicza.
  3. Niska kwota pożyczki – ze względu na minimum formalności pożyczki online zazwyczaj opiewają na niskie kwoty. Najczęściej jest to kilkaset lub kilka tysięcy. Wysokość udzielanej pożyczki uzależniona jest między innymi od indywidualnych zasad konkretnej firmy pożyczkowej.
  4. Duży koszt przedłużenia terminu spłaty – termin spłaty większości pożyczek online może być przedłużony, jednak koszty z tym związane zazwyczaj są dość wysokie.
  5. Dodatkowe koszty – pomimo, iż w Polsce obowiązuje ustawa antylichwiarska, nadal możemy trafić na nieuczciwe firmy pożyczkowe. Dlatego też należy dokładnie czytać umowy przed ich podpisaniem oraz zwracać uwagę na informacje zawarte drobnym druczkiem.
  6. Brak osobistego kontaktu z przedstawicielem firmy pożyczkowej – zawieranie umowy pożyczki online odbywa się za pośrednictwem Internetu. Osoby, które chcą mieć bezpośredni kontakt z przedstawicielem pożyczkodawcy, mogą więc poczuć pewien niedosyt.
  7. Ograniczone możliwości – z racji tego, że umowa pożyczki online zawierana jest za pośrednictwem Internetu, nie jest to produkt dedykowany dla każdego. Dla przykładu osoby starsze, które nie potrafią obsługiwać komputera, nie mogą skorzystać z takiej oferty.
  8. Fałszywi pożyczkodawcy – warto dokładnie przeanalizować stronę firmy pożyczkowej oraz zapoznać się z opiniami innych klientów na temat danego podmiotu pożyczkowego. Fałszywe strony internetowe służą bowiem do wyłudzania danych osobowych, co może nieść za sobą wiele negatywnych konsekwencji.

Kiedy wziąć chwilówkę?

Wydatki, które nie znalazły swojego miejsca w planowaniu budżetu to zmora większości gospodarstw domowych. Z racji tego, że bardzo łatwo i szybko dostępna gotówka jest na wyciągnięcie ręki w postaci chwilówek online, takie rozwiązanie finansowych problemów stało się nader popularne. Są sytuacje, w której chwilówka może wręcz przysłowiowo uratować życie, ale są też takie, w której lepiej się od chwilówki powstrzymać.

Nie mam dochodów: nie pożyczam

Brak stałego dochodu to nie tylko jeden z wielu powodów, dla których firma pożyczkowa może odmówić udzielenia pożyczki. To również powód, dla którego sami powinniśmy powstrzymać się od wnioskowania, nawet jeżeli znajdą się instytucje, które udzielają pożyczek dla bezrobotnych. To prawda, że w takiej sytuacji każde dodatkowe pieniądze będą na wagę złota, ale przecież i tak trzeba je oddać, i to najczęściej już po 30 dniach.

Okolicznością, która powinna dać do myślenia jest również ta, w której pracując na umowę o dzieło, lub prowadząc działalność gospodarczą nie można przewidzieć, ile jest się w stanie zarobić co najmniej w przyszłym miesiącu, sytuacja finansowa nie przedstawia się w różowych barwach, a oszczędności brak. Chwilówka jest rzeczą bardzo przydatną, ale nie wtedy kiedy nie posiada się perspektyw na polepszenie sytuacji finansowej, tym bardziej, że za ewentualne przedłużenie terminu spłaty chwilówki lub refinansowanie pożyczki także trzeba będzie zapłacić.

Mam wiele chwilówek: mogę pożyczyć, ale pod pewnym warunkiem

Decyzja o każdej kolejnej pożyczce powinna być przemyślana jeszcze bardziej starannie. Spłata zaległości plus kolejna chwilówka może z dużym prawdopodobieństwem przerosnąć nasze możliwości finansowe. Banki często stosują zasadę, że wszystkie zobowiązania nie powinny wynosić więcej niż połowę dochodu, choć oczywiście jest to kwestia indywidualna. Jakkolwiek, czasami kolejna pożyczka może kondycję finansową poprawić. Mowa tutaj o pożyczkach: oddłużeniowej lub konsolidacyjnej, których podstawowym założeniem jest to, by móc naraz spłacić całość zobowiązań i zamienić ją w jedną pożyczką, którą będzie się spłacać w miesięcznych ratach. Takie pożyczki można znaleźć w firmie Fellow Finance, w której kwota pożyczki oddana jest do dyspozycji pożyczkobiorcy, a on sam musi spłacić swoje zobowiązania, a także w Ekassa, gdzie część pożyczki przelewana jest bezpośrednio do innych instytucji, a nadwyżka na konto pożyczkobiorcy.

Biorę chwilówkę bez zastanowienia: nie powinienem pożyczać

To prawda, że nieprzewidziane wydatki będą potrzebowały szybkiego działania. Jednak wybór pierwszej lepszej firmy, bez zastanowienia i bez przeanalizowania wszystkich kosztów i ewentualnych konsekwencji zalegania ze spłatą to bezmyślność, która bardzo często idzie w parze z niezwracaniem uwagi na cenę takiej pożyczki. Oferta firm pożyczkowych jest tak różna, że warto poświęcić wcześniej trochę czasu na skorzystanie z wiedzy eksperckiej, porównanie rankingów pożyczkowych i skorzystanie ze specjalistycznej wyszukiwarki, która pomoże wybrać ofertę najlepszą, a przede wszystkim – najmniej kosztowną. Pomoże także porównać najważniejsze parametry pożyczki: okres spłaty, koszty dodatkowe, wysokość odsetek karnych, koszty przedłużenia lub refinansowania.

Mam stabilne dochody: pożyczam

Nieważne z jakiego źródła będą te dochody pochodzić – ważne, by były regularne. I bez znaczenia jest to, że pieniądze pochodzą z umowy o dzieło, świadczeń społecznych, czy nawet wynajmu – dochody powinny po prostu dać pewność tego, że pożyczkę spłaci się w terminie. Wtedy również można pozwolić sobie na bardziej dogłębne zapoznanie się z ofertami i przemyśleć na spokojnie, czy zaciągnięcie chwilówki jest rzeczywiście rozsądne, nawet jeśli pieniądze z pożyczki pomogą w sfinansowaniu zachcianki, którą już od jakiegoś czasu planowaliśmy spełnić.

Mam nagłe wydatki, ale będzie mnie na nie stać dopiero za jakiś czas: pożyczam

Niespodziewane naprawy, konieczny remont, problemy ze zdrowiem… takie problemy wymagają podjęcia natychmiastowych działań i nie zawsze da się je odłożyć na później. W końcu ciężko jest funkcjonować z chorobą wymagającą szybkiej konsultacji (a terminy wizyt za rok), albo przetrzymać miesiąc bez lodówki czy pralki. O ile pożyczkobiorca może sobie na taki wydatek pozwolić, tyle że dopiero za jakiś czas, chwilówka pomoże. Tym bardziej, że możliwość zaciągnięcia darmowej chwilówki to właściwie tylko skrócenie czasu oczekiwania na pieniądze, bez ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów.

Wiem, jak pożyczać: pożyczam

Nie ma wątpliwości, że możliwość skorzystania z szybkiej chwilówki otwiera wiele drzwi. Przy spełnieniu podstawowych warunków nie powinno być problemów z tym, by tę chwilówkę otrzymać i spłacić w terminie. Zanim jednak przystąpi się do działania, należy uzbroić się w odpowiednią wiedzę: o tym, jak funkcjonują takie pożyczki, kto może sobie na nie pozwolić i jakie są aktualne oferty instytucji pożyczkowych.

Powiązane tematy

> Jak zaplanować budżet domowy
> Co to kredyt konsumencki
> Pożyczki w SKOK
> Karta pre-paid w banku
> Pożyczka na remont
> Sytuacja finansowa Polaków 2018
> Darmowe konta bankowe

Zobacz także

> Chwilówki online
> Pożyczki na raty
> Jak zaoszczędzić pieniądze
> Jakich błędów unikać
> Formalności przy braniu chwilówki